1.辦理國內外基金投資是否有金額限制？

國內基金部份：

• 單筆申購最低投資金額新臺幣 10,000 元，並以萬元為單位累加。(部份基金另依相關規定辦理) 
• 定期定額投資每次每筆最低投資金額新臺幣 3,000 元，並以仟元為單位累加。

國外基金部份：

• 單筆申購最低投資金額

	新臺幣 NTD	美元 USD	歐元 EUR	英鎊 GBP	瑞士法郎 CHF	澳幣 AUD	加拿大幣CAD	新加坡幣 SGD	港幣 HKD	瑞典幣 SEK	日圓 JPY
臨櫃	30,000	2,000	2,000	2,000	2,000	2,000	2,000	2,000	20,000	20,000	200,000
電子交易	30,000	2,000	2,000	2,000	2,000	2,000	2,000	2,000	20,000	20,000	200,000

• 定期定額每次每筆最低投資金額

 

	新臺幣 NTD	美元 USD	歐元 EUR	英鎊 GBP	瑞士法郎 CHF	澳幣 AUD	加拿大幣CAD	新加坡幣 SGD	港幣 HKD	瑞典幣 SEK	日圓 JPY
臨櫃	3,000	200	200	200	400	400	400	400	2,000	2,000	20,000
電子交易	3,000	200	200	200	400	400	400	400	2,000	2,000	20,000
國外債券型-不配息/不配權	3,000	200	200	200	200	200	200	200	-	-	-
國外債券型-配息/配權	10,000	300	300	300	200	200	200	200	-	-	-

• 國外債券型基金以本行開放定期定額申購者為限。
• 語音/網路下單單筆申購（含申購手續費）每筆最高不得超過新臺幣二百萬元（外幣則以當時匯率換算不得超過等值新臺幣二百萬元）， 當日所有交易將併入每天自動化服務設施轉帳最高金額新臺幣三百萬元之限制。 (若另有約定轉出限額，則依其約定辦理 )
• 遞延至贖回時收取手續費之境外基金不適用上述規定。

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2.基金配息是否須課稅？

我國稅法對自然人係採「屬地主義」，即屬中華民國境內所得才須課稅，但若投資人適用「所得基本稅額條例」規定者(即最低稅負制)，則應依該規定辦理。

• 國內基金：如該基金的收益採不分配政策，目前因免課證券交易所得稅，因此資本利得（低買高賣價差部份）部份完全無稅賦方面的問題；但如該基金收益採分配政策，配息部份屬境內所得者，配息須併入綜合所得稅申報。
• 國內基金投資海外有價證券且配息者，若該基金投資人適用最低稅負制，此部分配息需納入最低稅負制個人海外所得。
• 對於自然人國外基金之配息部份屬個人海外所得，不必課稅，投資損失部份也不得抵稅。 但若投資人適用最低稅負制，則應依相關規定計算稅額。
• 適用最低稅負制而受影響之基金投資人須同時符合下列條件:
  1. 綜合所得稅「申報戶」全年之海外所得超過新臺幣(以下同)100萬元；所謂海外所得係指收入減除成本後之獲利金額。
  2. 「基本所得額」超過新臺幣600萬元:
  即計入之海外所得與結算申報之綜合所得淨額、特定保險給付、未上市櫃股票及私募基金等有價證券交易所得、非現金捐贈等項目合計後，須超過新臺幣600萬元。
  3. 「基本所得額-600萬元」乘以20%稅率計算出之「基本稅額」超過原結算申報之綜所稅應繳稅額。

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3.辦理基金各項交易的時間為何？

臨櫃辦理：

網路：於上述時間完成者，視為當日交易，逾時和星期例假日則視為次一個金融機構營業日之交易。

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4.本行如何交付客戶對帳單？

(1)     本行每月寄出「彰化銀行指定用途信託資金投資國內外有價證券投資標的交易報告書」(需客戶當月有交易記錄)；每季首月(一、四、七、十月)寄出「彰化銀行指定用途信託資金投資國內外有價證券投資標的對帳單」(客戶需前季季底有投資餘額)。

(2)     若客戶申請電子對帳單者，將每月寄出「彰化銀行指定用途信託資金投資國內外有價證券投資標的交易報告書」及「彰化銀行指定用途信託資金投資國內外有價證券投資標的對帳單」至客戶指定之電子郵件信箱。

※ 若客戶有申請基金網路銀行交易，可隨時於網路銀行基金交易中查閱「交易明細查詢」、「投資損益查詢」及「定期定額契約查詢」。

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5.辦理國內外基金贖回時，有何費用？

本行客戶贖回時會收取信託管理費，其計算方式係 以每月最後一個營業日本行可取得之最新淨值，依委託人投資標的之受益權單位數，按年費率千分之二每月計算，累計列帳，並於贖回時自 贖回款中扣收。 （目前國內債券型基金免收信託管理費）

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6.辦理基金轉換有何限制？

投資同一基金公司同類型之基金，可以申請部份或全部轉換，其轉換次數亦無限制，惟投資國內債券型基金者不得辦理轉換其他類型之基金。

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11.有關基金之配息，係以何種方式入帳？

 依據客戶申購時，係以「臺幣信託」或「外幣信託」型態而定。例如外幣信託者，該基金之配息係以外幣方式入帳。

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12.投資國內、外基金手續費如何計算？

國內、外基金申購手續費率（即手續費前收型，通稱為 A股），依各基金公司的規定，國內基金約 0.5% 到3%、國外基金約1.5%到 3%不等，舉例來說，如果投資手續費率 3%的 XX基金，投資金額為新臺幣一百萬元時，必須支付的手續費為 1,000,000×3%＝ 30,000元。如果投資的標的為手續費後收型(例如B股基金)，申購時毋須支付銀行手續費，而是由基金公司於贖回時依持有期間長短收取不同費率之贖回手續費（若持有期間超過約定年限，基金公司將不扣收贖回手續費）。
另本行或基金公司皆經常舉辦各項促銷活動，主要以手續費折扣優惠投資大眾，可進入本行網站優惠活動區查詢手續費優惠訊息。

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13.何謂連動式扣帳？

客戶臨櫃申購基金(或其他特定金錢信託項下商品)時，不需另開立取款憑條；本行營業單位將客戶申請之基金相關交易鍵入本行基金系統後，本行即依據客戶向本行約定之扣款帳戶自動完成扣款作業及基金交易。

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14.何謂『原約定帳號』？何謂『特別指定之帳號』？

(1)『原約定帳號』係指客戶原於本行簽訂之「特定金錢信託投資國內外有價證券、衍生性金融商品及其他商品信託總約定書」(以下簡稱總約定書)中約定之帳號，除客戶另行約定外，總約定書約定事項應繳之信託資金及相關費用皆得自此帳號自動轉帳代繳。該帳戶可經由填寫「彰化商業銀行信託資金約定事項變更申請書」第二項「增加/變更款項入戶兼扣款帳號」修改。

  (2)『特別指定之帳號』係指客戶於「彰化商業銀行信託資金申購、贖回、轉換投資標的申請書」第二項「授權扣款特別約定條款」特別約定之帳號，僅單次適用該申請書所約定之交易。

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15.約定扣款/入戶帳號或特別指定扣款/入戶帳號時，應注意那些事項？

(1) 設定之帳號需為客戶本人帳戶。

(2)客戶需於帳戶留存足夠扣款金額。

(3) 一種幣別僅能設定一帳號。

(4) 未設定聯行收付之帳戶不得進行聯行扣款。 

(5) 設定之帳戶若未登摺筆數超過100筆，必須先進行補摺，才能進行自動扣款作業。

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16.要如何變更連動扣帳帳戶？

(1)變更所有單筆暨定期定額契約之入戶兼扣款帳戶:

填寫「彰化商業銀行信託資金約定事項變更申請書」之「二、新增/註銷款項入戶兼扣款帳戶」欄位，及「授權代繳信託資金及信託費用同意書暨附屬約定事項」申請書(除另有約定外，所有單筆暨定期定額契約將按變更後帳戶扣款)。該變更將不及於客戶前已特別指定扣款帳戶之特定定期定額契約。

(2)變更已約定之定期定額契約扣款帳戶:

填寫「彰化商業銀行信託資金約定事項變更申請書」中「一、定期定額變更事項」之「變更上述定期定額扣款帳戶」欄位，就指定該筆定期定額契約變更扣款帳戶。

(3)新申購單筆/新訂定之定期定額契約，特別指定扣款帳戶:

客戶新申購單筆/新訂定之定期定額契約交易時，於「彰化商業銀行信託資金申購、贖回、轉換投資標的申請書」中「二、授權扣款特別約定條款」欄位中填寫該筆交易之指定扣款帳戶。

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17.手續費後收型國外共同基金(B/C 股基金)與手續費前收型國外共同基金(A 股基金)有何不同？

手續費後收型基金與手續費前收型國外共同基金 最大的差別，在於「費用結構」的不同。 手續費前收型國外共同基金是在投資人申購時，收取申購手續費； 手續費後收型國外共同基金則申購時不先收手續費，在贖回時基金公司才依投資人持有期間的長短收取「遞延手續費」，若持有期間超過約定年限，投資人則不需繳交手續費用。值得留意的是，由於成立時間及發行時的價格不同， 手續費前收型與手續費後收型的基金(例如B、C股)所呈現出來的淨值報價及基金配息也會不同。整體而言， B股基金適合有長期投資 (超過 4-6年以上者)規劃的投資朋友，C股基金適合投資超過一年者 。

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18.購買連動債須注意事項？

(1)投資連動債應先確定短期內不會急需資金。

(2)投資連動債應選擇信用評等較佳的發行機構或連動債。

(3)投資連動債應斟酌如果最差情況發生時，能否承受所遭受的虧損。

(4)投資連動債應比較幾種不同屬性連動債，確實了解商品結構及特點。

(5)投資連動債應看清楚連動債的商品說明書及風險預告書，仔細諮詢銷售人員，選擇適合您需求的商品，如有任何疑問務必當場問清楚，避免事後不必要的爭議。

資料來源：中華民國信託業商業同業公會

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19.甚麼情況會影響連動債獲利？

除提前解約或連結標的表現外，還有許多因素會影響您的獲利，例如：

(1)投資幣別的匯率風險

如果您投資國外連動債，就必須考慮匯率變動風險，因為國外連動債通常以外幣計價，贖回時換回新台幣，可能會有匯率收益，也可能因為匯兌損失使獲利不如預期，因此投資時應考量將來可能的匯率變化。

(2)相關費用

投資連動債依商品設計不同，所收取費用亦不同。例如信託保管費、標的管理費、提前解約手續費等，這些費用將影響您的獲利，因此您要詳細了解各項費用收取方式。

(3)到期給付方式

連動債到期給付方式依商品設計而有所不同，例如連動債到期時，發行機構可能不是直接給付現金，而是給付連結標的之有價證券，此時您將面臨標的變現的價格風險，因此投資前要特別注意連動債到期的結算方式。

資料來源：中華民國信託業商業同業公會

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20.一定可以持有至到期嗎？

有些連動債，發行機構有提前買回的權利，或是因連結標的達到當初設定的投資目標而提前到期，您取回本金後就面臨再投資的風險。例如，投資當時市場利率高，您買了高配息的連動債，本以為可以享受5年的高配息，不過因為市場利率一直往下跌，發行機構提早買回連動債，這時您在市場上就可能找不到高配息的替代商品。

資料來源：中華民國信託業商業同業公會

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21.可以隨時贖回嗎？

連動債依商品設計，投資年期長短不一，短至1、2星期，長至10年以上！

每一檔連動債都是個別設計的商品，發行後較不具流動性，所以投資連動債，一定要考量自身資金可運用的期間，若因短期內急需用錢、對連結標的未來走勢看法改變而中途解約贖回，此時您將面臨只能將連動債以折價賣回發行機構，以致贖回金額不盡理想，與預期報酬不符合，甚至虧損的窘境。

資料來源：中華民國信託業商業同業公會

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22.百分之百保本嗎？

天下沒有白吃的午餐，風險與報酬是緊密相隨的；高報酬就需要承擔高風險，所有的投資在考量報酬的同時，一定要先了解商品的風險。

一般而言，連動債的商品設計上可以區分為保本型及非保本型兩類(保本型的保本率又有不同的設計，例如100％、90％、80％等等)。通常非保本型連動債的投資風險較保本型連動債為高，因此虧損本金的機會較大，相對的也可能獲得比較高的報酬，如果您選擇非保本型商品，就不一定能領回100％本金。

如果您選擇保本型連動債，還需注意商品設計的保本率，就算您選擇100％保本型商品，也有可能無法100％保本（例如您臨時需要用錢中途贖回、或發行機構倒閉且沒有保證機構時），原則上，您持有到期，100％保本沒問題，若看對連結標的的漲跌方向，甚至還有額外收益。

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23.何謂連動式債券？

連動式債券簡稱「連動債」，是結合固定收益商品（如定存、債券等），與衍生性金融商品（如選擇權、交換等），藉以提高投資潛在收益的新金融商品，可連結的標的眾多，包括利率、匯率、股價、指數、商品、信用等。

透過銀行投資連動債，優點為投資具多樣化與彈性，投資範圍廣可分散風險，您可依據自己所能接受的風險程度選擇不同商品，並可以用小金額投資高門檻金融商品。

連動債雖然有這些優點，但投資時亦應考量其限制與風險，例如：大多有無法提前解約的限制條件，商品提前解約可能面臨大幅折價的情形，商品設計複雜較不易了解，除了連結標的所衍生的風險，您亦須承擔發行機構倒閉風險。 

  資料來源：中華民國信託業商業同業公會

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24.如何申請使用語音/網路辦理基金各項業務？

1.開立本行 活期（儲） / 支票 存款帳戶。 ( 若已有本行存款帳戶則不必另開新戶 )
2.填寫「信託契約總約定書」及信託資金印鑑卡等相關文件。
3.填寫電話、行動銀行服務申請書 / 變更申請書、網際網路電子銀行服務申請/變更約定書，並領有密碼及 / 或相關數位憑證或軟、硬體（亦即識別機制）者。

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25.可透過哪些方式辦理基金各項業務？

1.臨櫃辦理。
2.申請電話銀行（包含客服中心 Call Center ）。
3.申請網路銀行。

4.以本人本行信用卡辦理定期定額投資扣款。

※上述方式均須依投資幣別事先開立本行活期（儲） / 支票存款帳戶 / 外匯活期存款並簽訂 「信託契約總約定書」及信託資金印鑑卡等相關文件。

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26.透過語音/網路辦理預約交易，其預約期間有無限制？

• 語音：目前尚未開放。
• 網路：可預設未來三個月內的交易， 如為定期定額投資時，訂約日與首次扣款日不得超過二個月。

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27.語音/網路有提供哪些基金服務項目？

• 語音

申購：國內外基金單筆、定期定額。
贖回：國內外基金單筆、定期定額。
轉換：國內外基金單筆、定期定額。（國內基金限轉同類型基金）
定期定額異動 ：變更投資標的、變更每月投資扣款日、變更每月投資金額、恢復扣款、停止扣款。
查詢：基金淨值、投資現值及損益、最近一年內期間三個月之交易明細、 定期定額投資查詢、優惠活動。
預約(目前尚未開放) ：未來三個月內之國內外基金申購、贖回、轉換  (國內基金限轉同類型基金)。
傳真 ( 限電話語音服務 ) ：基金淨值、投資現值、最近一年內期間三個月之交易明細、 定期定額投資設定、績效排行、優惠活動、配息通知。

• 網路

申購：國內外基金單筆、定期定額。
贖回：國內外基金單筆、定期定額。
轉換：國內外基金單筆、定期定額。（國內基金限轉同類型基金）
定期定額異動 ：變更投資標的、變更投資扣款日、變更投資金額、變更信用卡扣款卡號（限本人於信託契約內所約定之本行信用卡卡號）、恢復扣款、停止扣款。
查詢：投資損益、最近一年內期間三個月之交易明細、當日委託、查詢/取消預約交易、定期定額契約查詢。
預約：未來三個月內之國內外基金申購、贖回、轉換 （(國內基金限轉同類型基金)。 

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