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理財小百科
如何成為百萬“好野人”
在現今的經濟環境下，有一百萬新台幣，仍稱不上是富翁，以前所謂的百萬富翁，現在或許要以美元計價才算得上是富翁。但在你我一般市井小民的理財生涯中，如何存到第一個一百萬，卻是一個重要的里程碑，自此才可邁向第二個一百萬、第三個一百萬 … ，進而晉身“好野人”之林。 要達到第一個一百萬，首先要作好開源節流的工作，所謂開源就是增加自己的收入，要有好的收入就需要有好的工作，要有好的工作則要趁年輕時好好“投資自己”，使自己有所專長，不然就要靠兼差來增加收入。節流方面，平常就要有記帳的習慣，每月作好預算規劃，依規劃作支出分配。 作好開源節流的工作後，接下來就是作理財的工作，將收入減支出後所剩下的金額作適當的分配。每個人應依據其所能承受的風險與對投資工具的瞭解，作不同投資工具的選擇與投資比例的分配。基本的投資組合策略有三種， 1. 儲蓄組合：例如應急基金， 2. 投資組合：例如教育基金、退休基金， 3. 投機組合：例如將閒錢用來買賣期貨、選擇權等。在作任何投資前，一定要先考慮好風險，再考慮收益。也就是，如果此投資的風險是可以承受的，才去作此投資。在投資前，就應設定好停損點、停利點。 以投資共同基金為例，積極型投資人，可以將 100% 資金放在股票型基金；穩健型投資人，可以將 65% 的資金放在股票型基金， 35% 放在債券型基金；保守型投資人，可以將 80% 的資金放在債券型基金， 20% 放在貨幣型基金（投資比率僅作參考）；至於要選擇哪地區哪類型股票型、債券型、貨幣型，則要依投資時的整體經濟情勢而定。 另外，投資分配規劃好之後，更重要的就是要定期檢視、調整，才能有效地達成百萬目標。 想瞭解自己的風險偏好屬性、投資組合分析、個人收入支出分析，請登入 ….
↑TOP 應急基金
天有不測風雲，當失業、生病這類突發事件發生時，將使得收入中斷一段時間，為了自己和家人在這段時間能如同往常般生活，我們應該準備一筆流動性高的應急基金。 應急基金該準備多少？依每個獨立經濟體（個人或家庭）的每個月生活費來計算，最好是準備 6 倍的月生活費金額，預期能於 6 個月內渡過這突發事件導致的危機。 應急基金該存在哪？建議將應急基金存在流動性高且不會侵蝕到本金的活期儲蓄存款或定期儲蓄存款等。 應急基金如何提撥？應急基金屬於投資組合策略中的儲蓄組合部分，不一定要一次提撥完成，可考慮定期提撥，越早完成越早無後顧之憂。 想瞭解自己的資產配置現況、資產負債分析，請登入 ….
↑TOP 如何理財節稅
道是無所不在ㄉ一‵，令人沮喪的是，稅也是無所不在ㄉ一‵，所得要課所得稅，交易要課交易稅，只要是牽涉到經濟活動，就有可能涉及稅賦的部分。雖然納稅是國民應盡的義務，但每個納稅義務人則應該對節稅負相當的注意責任，不然就太對不起自己的荷包了，因為你省下來的就是你賺的！ 投資人在理財時，對於相關金融商品的課稅規定，應有一定的認識，才能針對自己的資產狀況作適當的對應配置。 利息所得方面，金融機構之存款、公債、公司債、金融債券及儲蓄性質信託資金之收益，可以適用儲蓄投資特別扣除額規定，年度若不超過二十七萬，是免稅的。以基金來說，海外共同基金，利息所得與資本利得都是免稅的。國內共同基金的話，雖然資本利得免稅，但配息之利息所得則亦應考量二十七萬元的利息免稅額度規定。如果利息可能超過二十七萬元的利息免稅額度，應該考慮將多出來的本金用來買短期票券，如國庫券、可轉讓定期存單 (NCD) 等，因採分離課稅稅率 20 ％，對於稅率適用 21 ％以上的高所得納稅人有節稅效益。 股利所得方面，投資股票應考量是否參與除權。若股利憑單中的「扣繳率」高於申報戶的綜所稅適用稅率的話，代表可扣抵稅款較高，也就是說，只要股利扣繳率高於個人適用的綜所稅稅率，參與除權較能節稅。 當然，在作基金、股票的投資時，最主要的考量還是要賺取資本利得，節稅部分只是附帶考量而已。 想瞭解自己的資產配置現況、資產負債分析，請登入 ….
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